Fintech lanza bono social securitizado
Fintech chilena emite bono enfocado en finanzas sociales
Una empresa tecnológica financiera chilena, dedicada a la gestión de préstamos para la compra de viviendas, ha anunciado la emisión de su primer bono respaldado por activos con un enfoque social, por un valor de 500 mil Unidades de Fomento (UF). Esta iniciativa tiene como objetivo brindar financiamiento a personas que cuentan con subsidios para adquirir una vivienda propia.
Con un plazo de 30 años y una tasa de colocación de UF más un interés anual, el bono forma parte de una serie preferencial con calificación AAA (Humphreys e ICR) y AA (Feller Rate).
El CEO de la empresa, David Muñoz, mencionó que a través de estas operaciones se busca ampliar el acceso a la compra de viviendas para familias de clase media, ofreciendo una alternativa a la banca convencional que suele concentrar la concesión de préstamos hipotecarios.
Para esta transacción, participaron Volcom securitizadora como emisor de los instrumentos financieros, y la empresa en cuestión como el único originador de los activos hipotecarios. Destacan que este bono constituye la única cartera hipotecaria en toda Latinoamérica que incluye un seguro de crédito para proteger al tenedor del bono ante posibles incumplimientos de pago.
La empresa de tecnología financiera chilena ha emitido tres bonos hasta la fecha, el primero durante un período de disturbios sociales y el segundo durante la pandemia.
Actualmente, la empresa administra más de 6 mil préstamos que superan los US$700 millones. Más del 55% de los clientes son mujeres jefas de familia, más del 60% provienen de núcleos familiares jóvenes, y aproximadamente el 10% son inmigrantes.
Impacto positivo en la comunidad
Según explicaron los responsables del proyecto, este bono resulta ser un activo fundamental para las personas en un contexto donde el acceso a préstamos hipotecarios tradicionales se encuentra restringido y sometido a altos requisitos.
El compromiso de la empresa se centra en la inclusión financiera y el impacto social, reflejado en su enfoque en diversos segmentos de la población, como mujeres jefas de hogar, familias jóvenes y personas inmigrantes.
La digitalización financiera es un importante motor para la democratización del acceso a la vivienda, permitiendo que diferentes grupos de la sociedad accedan a este derecho fundamental de manera inclusiva y sostenible en el tiempo.