El banco central anticipa una disminución en fraudes con tarjeta
Siguiendo la implementación de la normativa que busca compensar a las víctimas de fraude y transacciones no reconocidas en medios de pago digitales en Chile, se registró un aumento significativo en las denuncias de este tipo de casos. Sin embargo, las cifras no se alineaban con lo observado en otras naciones. Esto llevó a identificar un uso indebido de la regulación por parte de algunos usuarios, resultando en la modificación de la Ley N° 20.009 para corregir esta situación.
En este contexto, el Banco Central (BC) proyecta una reducción en la cantidad de denuncias de este tipo.
Banco Central prevé una reducción en el número de fraudes en medios de pago debido a cambios en la ley
“Se han introducido procedimientos de denuncia más rigurosos (declaraciones juradas y denuncias ante las autoridades); reducción de plazos para desconocer transacciones (de 120 a 60 días); opción de establecer por reglamento umbrales inferiores y diferenciados según el tipo de medio de pago, para la restitución inmediata de operaciones reclamadas, en caso de ausencia de dolo o culpa grave del usuario; mandato para que la CMF dicte directrices sobre los estándares mínimos de seguridad, registro y autenticación; nuevo régimen de presunciones para casos de dolo o culpa grave, entre otros”, destacó el BC.
Así, en su “Informe de Medios de Pagos” de agosto, el BC resaltó que se ha observado una reducción en las pérdidas por fraude externo reportadas a la CMF desde abril de 2024, bajando de $74 mil millones en marzo a $35 mil millones y $18 mil millones en abril y mayo, respectivamente; además de una disminución en el número de denuncias en el último semestre.
“Esto debe ser monitoreado cuidadosamente en los próximos meses, para favorecer el desarrollo más eficiente del sistema de pagos y una mayor inclusión financiera, y para evaluar cómo la implementación normativa de los nuevos estándares legales puede contribuir a dichos objetivos”, señaló el BC en su informe.
Alertas y preocupaciones
Los montos que los bancos destinaron a cubrir fraudes y transacciones no reconocidas generaron preocupación, basándose en las cifras reportadas de estos eventos.
Según la información a la que tuvo acceso el Banco Central, desde 2021 se observa un incremento significativo en las pérdidas por riesgo operacional (35% en 2022 y 106% en 2023, en comparación con el año anterior) que enfrentan los bancos -especialmente BancoEstado- debido a fraude externo, incluyendo aquellos relacionados con la Ley N° 20.009.
La historia continúa más abajo
Encuesta muestra que la mitad de los chilenos ha sufrido intento de fraude con medios de pago electrónicos
Pérdidas por fraudes externos en la banca bajan en mayo a su menor nivel en nueve meses tras nueva ley
Impacto y futuras expectativas
El número de denuncias durante el segundo semestre de 2023 aumentó en 119% comparado con el mismo periodo del año anterior, con montos involucrados que alcanzaron unos US$276 millones durante ese mismo año.
El Banco Central explica que, si bien era esperable un aumento de las denuncias tras la implementación de la ley, no lo eran las cifras reportadas. En términos absolutos -al segundo semestre de 2023- el fraude por transacción representa 11,8 centavos de dólar por cada US$100 en el caso de transacciones no reconocidas con tarjetas.
A nivel internacional, aunque el fraude con tarjetas ha crecido en términos absolutos, en porcentaje de transacciones se ha mantenido relativamente constante en torno a los 6,8 centavos por cada US$100 en 2020, y se proyecta una posible disminución, según indicó el BC en su informe.
Otro contexto destacado es que la principal fuente de fraude -en términos de montos- proviene de giros en cajeros automáticos de tarjetas emitidas por BancoEstado (77% de sus denuncias en el segundo semestre de 2023), lo cual contrasta con lo observado en otros países. En la Unión Europea, por ejemplo, los fraudes relacionados con cajeros automáticos representaron cerca del 5% de los montos defraudados y solo el 1% del total de fraudes, mientras que en Chile las cifras fueron de 51% y 37%, respectivamente.
En cuanto al impacto en la situación financiera de la banca, se observa que al cierre de 2023 el fraude externo bruto alcanzó su mayor valor histórico, comentó el Banco Central.
“Considerando los estados financieros de diciembre de 2023, el fraude externo bruto equivale a 6,1 puntos base (pb) de los activos totales (103% más que en 2022) y a 76,7 pb del patrimonio (82% más que en 2022)”, resaltó el BC, señalando a BancoEstado como la entidad bancaria más afectada por esta alza en denuncias de fraudes.